商业银行信贷风险的管理路径研究

　　商业银行信贷风险的管理路径研究

　　摘要：商业银行是国家经济金融体系的总枢纽和信贷中心，为国民经济建设筹集和分配资金、调节社会供需平衡。信贷风险是商业银行经营中面临的一个重要风险，也是制约商业银行发展的主要障碍。如何准确把握和有效防化信贷风险，确保金融安全，是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。

　　关键词：商业银行;信贷风险;管理路径

　　信贷业务作为银行的核心业务，是商业银行收入的主要来源。随着利率市场化、人民币国际化的加快推进，银行潜在信贷风险进一步显现。截至20**年末，全国商业银行不良贷款率连续10个季度上升，年末不良贷款水平达1.67%，信用风险管控压力加大。

　　一、商业银行信贷风险管理存在的问题

　　(一)信贷风险管理机制缺乏创新

　　利率市场化使我国金融机构之间的竞争加剧，银行的发展和盈利模式随之发生质的改变，综合化经营和产品创新加快，信贷风险随之而来;人民币国际化使我国汇率加快了改革的步伐，增加了信贷风险的管理难度。在国内外经济增长压力加剧、金融形势愈发严峻的情况下，要求商业银行具有较强的信贷风险管理能力。但由于银行自身约束，信贷风险的识别、评估、预警、化解等方面还依旧处于传统方式，信贷风险管理机制缺乏创新。

　　(二)未制定合理风险偏好

　　从部分形成信贷风险的银行经营机构的情况来看，这些银行为了追求短期利益而忽视信贷风险，使得业务在短时间内取得快速发展，收益明显提高。但随着时间的推移，原来忽略掉的信贷风险逐渐显现出来，并形成了大量不良贷款。商业银行为了处置信贷风险，需要投入大量时间、人力以及财力等成本，导致后续待发展业务的发展空间被挤占，业务进一步萎缩，员工缺乏工作积极性，使得银行的效益下降、自身发展受阻。

　　(三)缺乏专业的信贷风险管理人员

　　信贷风险管理对信贷风险管理人员的从业素质提出了很高的要求，需要复合的专业型人才。近年来银行大量从业人员，大部分从高校应届毕业生中招聘，从业人员大多缺乏工作经验。一方面信贷调查岗人员实务操作不熟悉，贷前调查和贷后管理流于形式，不能真实反映信贷风险，隐性信贷风险大;另一方面风险管理部、信贷管理部和信用审查岗从业人员流动快，队伍不稳定，信贷风险管理缺乏创新性和连续性，创新驱动信贷风险管理不足。目前我国商业银行专业的信贷风险管理队伍还很弱小，尤其是既精通风险管理理论又能熟练运用数理统计软件进行风险计量技术的专业人才匮乏。

　　(四)信贷风险管理文化理念缺失

　　商业银行信贷风险管理文化理念缺失主要体现在两个方面：一是大部分人在强调业务发展时忽视风险管理，存在重贷轻管的思想，信贷资金发放后，银行极少会对客户的资金使用情况及重大经营管理决策等进行检查、监督，这就必然导致信贷资金的使用失控，造成不良贷款的增加;二是全面风险管理的理念不到位，风险意识淡薄，风险管理仅停留在贷前对相关风险分析和预测，忽视贷款潜在的风险。长期以来，从银行的风险管理实践看，信贷风险管理只停留在口头和制定制度层面上，形式大于实质，落实少;制度规定多，执行少。信贷风险管理没有入心、入脑，员工被动接受信贷风险管理制度，没有真正形成信贷风险管理的文化理念。

　　二、商业银行加强信贷风险的管理路径

　　(一)完善信贷风险管理机制

　　商业银行应该完善内部控制和风险管理体系，建立健全内部控制责任制，组织实施全面风险管理战略，落实全面风险管理政策，促进业务稳健发展。

　　一是进一步完善风险管理体系。结合银行实际情况，制定相应的风险管理政策，确保政策体系科学、有效。加强各类风险管理工作，听取高级管理层风险管理专题报告，组织内部审计部门对本银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，有效地识别、计量、监测、控制并及时处理面临的各种风险。

　　二是进一步明确风险管理职责。做到分工明确、职责清晰，充分体现分层管理原则。对全面风险管理所涵盖的各项风险进行差异化管理，针对不同风险，制定相应的风险识别、计量、监测、评估的程序和方法。

　　三是建立健全内部控制责任制。建立健全充分而有效的内部控制体系，落实内部控制责任，促进制度的有效落实。实施经营业绩与风险内控的双重考核，加强内部控制基础建设等方面的考核与问责。

　　(二)合理确定风险偏好

　　商业银行应该主动经营风险，妥善处理好业务发展与风险防控的关系。将有效控制风险作为一道红线，在防范风险的前提下发展业务，在支持业务发展的前提下合理控制风险，实现前、中、后台统一的风险偏好，密切配合、加强互动，做到科学管理风险、积极缓释风险。

　　(三)培养信贷风险管理复合型人才

　　银行信贷风险防范归根到底必须依靠人才，如果一个良好的信贷管理体制没有相匹配的人才，银行信贷风险防范只是一句空话。要真正把银行的激励约束机制摆在突出位置，不仅是银行发展的根本大计，而且是有效防范信贷资产风险，使之在激烈的国内外金融市场竞争中立于不败之地。商业银行应通过建立企业内部人才市场，灵活采用轮岗交流、组建项目团队等办法，让岗位找到最合适的人，让人找到最合适他的位置，更多地为员工提供自我实现的机会。

　　(四)加强风险管理文化建设

　　银行应加强风险管理文化建设，强化底线思维，加强风险管理因素在业务经营活动中的约束和传导。树立风险管理的整体意识，统筹兼顾，既注重防范自身经营风险，又严密关注外部风险传染;既积极处理局部风险，又高度重视整体风险。做到信用风险与流动性风险兼顾，表内与表外风险并重。(作者单位：吉林工商学院金融学院)

　　参考文献：

　　黄明刚.新常态下银行信贷风险管理研究[J].前沿，20**.(4).

　　向国州，吴玉宇.农村商业银行信贷风险管理问题研究──以A行为例[J].企业导报，20**.(8).

　　郭志宏.浅析我国商业银行信贷风险管理[J].长沙大学学报，20**.(1).

　　任健.我国商业银行信贷风险管理的思考与研究[J].金融经济，20**.(18).

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篇2：商业银行大额风险暴露管理办法逐条解读

　　附件3

　　商业银行大额风险暴露管理办法逐条解读

　　条文解读

　　第七条(非同业单一客户监管要求)商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%;对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。

　　非同业单一客户包括主权实体、中央银行、公共部门实体、企事业法人、自然人、匿名客户等。匿名客户是在无法识别资产管理产品或资产证券化产品基础资产的情况下设置的虚拟交易对手。

　　第八条

　　(非同业关联客户监管要求)商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%。

　　1、非同业单一客户的定义：包括主权实体、中央银行、公共部门实体、企事业法人、自然人、匿名客户等。

　　2、此次新规首次提及了对于资管产品和资产证券化类产品的监管要求，要求银行穿透识别产品背后的底层资产，对所有不使用穿透方法的产品设置“匿名客户”的虚拟交易对手，视同非同业单一客户进行管理(不超过一级资本净额的15%)。

　　第九条

　　(同业客户监管要求)商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。

　　1、同业客户指经金融监管机构批准设立的金融机构。

　　2、《办法》针对同业客户风险暴露的监管要求进行了调整，此前14年同业127号文的要求为“单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%”。相比之下，此次对账面同业风险暴露占比要求提升，但此前对同业风险暴露的确认允许扣减质押物，因此由变动带来的口径变化会低于25个百分点。

　　第十条

　　(全球系统重要性银行监管要求)全球系统重要性银行之间的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。

　　第十一条(合格中央交易对手监管要求)商业银行对单一合格中央交易对手清算风险暴露不受本办法规定的大额风险暴露监管要求约束，非清算风险暴露不得超过一级资本净额的25%。

　　第十二条(不合格中央交易对手监管要求)商业银行对单一不合格中央交易对手清算风险暴露、非清算风险暴露均不得超过一级资本净额的25%。

　　1、对某些交易主体的风险暴露不受本办法规定的大额风险暴露监管要求约束：

　　(一)我国中央政府和中华人民银行。

　　(二)评级AA-(含)以上的国家或地区的中央政府和中央银行。

　　(三)国际清算银行及国际货币基金组织。

　　(四)其他经国务院银行业监督管理机构认定可以豁免的交易主体。

　　2、(地方政府豁免)商业银行持有的省级(直辖市、自治区)以及计划单列市人民政府发行的债券不受本办法规定的大额风险暴露监管要求约束。

　　3、(政策性银行豁免)商业银行对政策性银行的非次级债权不受本办法规定的大额风险暴露监管要求约束。

　　第十六条

　　(计算范围)商业银行对客户的风险暴露包括：

　　(一)因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露。

　　(二)因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露。

　　(三)因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露。

　　(四)因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露。

　　(五)因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露。

　　(六)其他风险暴露，指按照实质重于形式的原则，除上述风险暴露外，信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。

　　1、明确了计算风险暴露的资产范围。

　　第二十五条(简化计算)符合下列条件的商业银行可以采用简化方法计算风险暴露：

　　(一)资产管理产品及资产证券化产品投资余额合计小于一级资本净额5%的，商业银行可以将所有资产管理产品和资产证券化产品视为一个匿名客户，将投资余额合计视为对匿名客户的风险暴露。

　　(二)交易账簿总头寸小于70亿元人民币且低于总资产10%的，可以不计算交易账簿风险暴露。

　　(三)场外衍生工具账面价值合计小于总资产0.5%且名义本金合计小于总资产10%的，可以不计算交易对手信用风险暴露。

　　1、明确了可简化计算的范围。

　　第二十九条(部门职责)商业银行应明确大额风险暴露管理的牵头部门，统筹协调各项工作。具体职责包括：

　　(一)组织各相关部门落实大额风险暴露具体管理职责。

　　(二)制定、修订大额风险暴露管理制度，提交高级管理层审核。

　　(三)推动大额风险暴露管理相关信息系统建设。

　　(四)持续监测大额风险暴露变动及管理情况，定期向高级管理层报告。

　　(五)确保大额风险暴露符合监管要求及内部限额;对于突破限额的情况，及时报告高级管理层。

　　(六)拟定大额风险暴露信息披露内容，提交高级管理层审核。

　　第三十条

　　(管理制度)商业银行应根据本办法制定大额风险暴露管理制度，并定期评估和修订。制度内容应至少包括：

　　(一)管理架构与职责分工。

　　(二)管理政策与工作流程。

　　(三)客户范围及关联客户认定标准。

　　(四)风险暴露计算方法。

　　(五)内部限额与监督审计。

　　(六)统计报告及信息披露要求。

　　商业银行制定、修订大额风险暴露管理制度，应及时报银行业监督管理机构备案。

　　第三十一条

　　(内部限额)商业银行应根据自身风险偏好、风险状况、管理水平和资本实力，按照大额风险暴露监管要求设定内部限额，并对其进行持续监测、预警和控制。

　　1、要求商业银行在部门分工、制度建设等方面跟上大额风险暴露管理的要求。

　　第三十四条

　　(监管评估)银行业监督管理机构定期评估商业银行大额风险暴露管理状况及效果，包括制度执行、系统建设、遵守限额、风险管控等内容。同时，将评估意见反馈商业银行董事会和高级管理层，并将评估结果作为监管评级的重要参考。

　　第三十五条

　　(管理情况报告)商业银行应定期向银行业监督管理机构报告大额风险暴露管理情况，报送频率为每年至少一次。

　　第三十六条

　　(风险暴露情况报告)商业银行应定期向银行业监督管理机构报告并表和未并表的以下风险暴露情况：

　　(一)所有大额风险暴露。

　　(二)不考虑风险缓释作用情形的所有大额风险暴露。

　　(三)在各类客户的风险暴露中，前二十大风险暴露，已按第(一)款要求报送的不再重复报送。

　　并表报告每半年报送一次，未并表报告每季报送一次。

　　第四十条(银行间风险暴露例外条款)在市场流动性较为紧张的情况下，商业银行之间大额风险暴露突破监管要求的，银行业监督管理机构可根据实际情况灵活采取相应监管措施。

　　1、明确监管部门将对大额风险暴露状况进行定期评估，评估结果影响监管评级。

　　2、规定商业银行每年至少一次对大额风险暴露管理情况进行报告。

　　3、规定商业银行每季/半年对大额风险暴露情况进行报告。

　　4、《办法》规定了例外条款(市场流动性较为紧张时，监管措施可相对灵活)。

　　第四十二条(参照执行)农村合作银行、村镇银行、农村信用社参照执行本办法。省联社对同业客户的风险暴露监管要求由国务院银行业监督管理机构另行规定。

　　第四十三条(实施)本办法自20**年7月1日起施行。

　　商业银行应于20**年12月31日前达到本办法规定的大额风险暴露监管要求。

　　第四十四条(同业风险暴露达标过渡期)自本办法征求意见稿发布之日起，商业银行应审慎控制同业客户风险暴露水平。对于20**年底同业客户风险暴露达到本办法规定的监管要求的商业银行，鼓励其同业客户风险暴露持续达到监管要求;对于20**年底同业客户风险暴露未达到本办法规定的监管要求的商业银行，其同业客户风险暴露占一级资本比例不得上升。

　　对于20**年底同业客户风险暴露未达到本办法规定的监管要求的商业银行，应于20**年底前达标。达标过渡期内，应达到本办法规定的分阶段同业客户风险暴露监管要求;应制定和实施同业客户风险暴露达标规划，逐步降低同业客户风险暴露水平，鼓励有条件的商业银行提前达标;同业客户风险暴露达标规划应报银行业监督管理机构批准。达标过渡期内，银行业监督管理机构可根据达标规划实施情况采取相应监管措施。

　　1、办法自20**年7月1日起施行，要求商业银行于20**年底达标。对于20**年底仍未达标的银行给予三年过渡期，最晚于20**年底前达标。

　　2、省联社对同业客户的风险暴露监管要求由国务院银行业监督管理机构另行规定。

篇3：教师个人岗位廉政风险点自查及防控承诺表

　　表一

　　临泉县教育局岗位廉政风险点排查表

　　姓名明岩

　　岗位名称

　　小学数学教师

　　职务副校长

　　职级小高岗位职责

　　1、协助校长管理全校的教育教学工作。全面贯彻教育方针，推行素质教育。对所分管的工

　　作不推诿，敢于负责，对校长负责。

　　2、努力学习教育教学理论和教育法规，提高教育教学的管理水平，增强教育教学的科学决策能力以及自身的科研能力。

　　3、制定全校的教育教学管理计划方案，为校长管理学校的教育教学提供决策条件。

　　4、经常深入教学第一线进行调研、检查、督促，保证全校的教育教学工作按计划有步骤的正常开展。

　　5、大胆创新，开创教育教学管理的新局面。创出办学特色。

　　6、指导和督察教导处工作，保证正常的教学秩序。抓好小升初工作、各类竞赛工作及艺体工作，创出优良的教学实绩。

　　7、指导和督查政教处工作，正确处理好德、智、体等方面的关系，不断开创德育工作的新局面。

　　8、指导和组织教学研究工作，领导好教育科研课题组工作，创出优良的科研实绩。

　　9、抓好教师的业务进修工作，培养一支优良的师资队伍。搞好教师的以老带新及对外开放日等工作，协助校长搞好教师的年终考核和职评等工作。

　　潜在廉政风险点及风险等级

　　1.不注意学习中小学教师职业道德规范，作出有损教师形象的言行。(二级)

　　2.日常教学工作不认真，不严谨，出现学生旷课、逃学、打架等行为。(二级)

　　3.不能公平对待每个学生，对学生有偏袒或歧视言行，有体罚或变相体罚行为。(一级)

　　4.接受学生家长送礼物、请吃饭或委托家长为自己办私事。(三级)

　　5.存在有偿家教行为。(二级)

　　单位审核意见

　　主要负责人(签字)：*年*月*日

　　备注：本表为岗位个人填写，组织审核，一式三份，一份自存，一份本单位存档，一份公示。

　　表二

　　临泉县教育局岗位廉政风险防控措施表

　　姓名亓明彬

　　岗位名称

　　小学数学教师

　　职务

　　教师职级小一廉政风险防控措施

　　权力行使方面

　　1教授学生专业知识，评判学生考试成绩。

　　参加考试监考，行使监考权利。

　　2关爱学生。关心爱护全体学生，尊重学生人格，平等公正对待学生。对学生严慈相济，做学生良师益友。

　　3保护学生安全，关心学生健康，维护学生权益。

　　4不讽刺、挖苦、歧视学生，不体罚或变相体罚学生。

　　5自觉抵制有偿家教，不利用职务之便谋取私利。

　　制度机制方面

　　1.严格遵守中小教师职业道德规范学校的教育工作是一项集体劳动，尊重领导的意见，服从安排。

　　2遵守社会公德，遵守校纪校规，关心集体，珍惜声誉，为人师表。对违*公德的行为要敢于劝阻和制止。

　　思想道德方面

　　1.为人师表。坚守高尚情操，知荣明耻，严于律己，以身作则。2衣着得体，语言规范，举止文明。关心集体，团结协作，尊重同事，尊重家长。3作风正派，廉洁奉公。

　　加强政治理论学习。认真学习马列主义、*思想、***理论和“***“重要思想，树立新型的教育理念，用科学的理论武装头脑，坚定共产主义信念。

　　部门意见

　　部门负责人(签字)：*年*月*日

　　单位审核意见

　　主要负责人(签字)：*年*月*日

　　备注：本表为岗位个人填写，组织审核，一式三份，一份自存，一份本单位存档，一份公示。

　　表三

　　临泉县教育局岗位廉政风险防控措施及承诺书

　　姓名明岩

　　岗位名称

　　小学数学教师

　　职务

　　副校长

　　职级小高岗位职责

　　1.正确贯彻执行党和国家的教育方针，对全体学生全面负责，既教书育人，寓德育于学科教学之中，以身作则，积极主动协助班主任做好学生的思想政治工作。

　　2.认真参加学校组织的政治、业务学习及各项社会活动。

　　3.努力学习教育理论和本学科的专业知识及相关知识，理解、掌握课程标准。制订本学科学期、学年教学工作计划，钻研教材，了解、研究学生，积极参加教育、教学研究和集体备课，认真写好教案。善于总结经验教训，积极撰写教育教学论文。

　　4.上好每一节课。

　　5.及时认真批改作业，还要注意指导学生的学习方法。

　　6.做好教学质量考查工作。

　　潜在廉政

　　风险点及风险等级

　　1.不注意学习中小学教师职业道德规范，作出有损教师形象的言行。(二级)

　　2.日常教学工作不认真，不严谨，出现学生旷课、逃学、打架等行为。(二级)

　　3.不能公平对待每个学生，对学生有偏袒或歧视言行，有体罚或变相体罚行为。(一级)

　　4.接受学生家长送礼物、请吃饭或委托家长为自己办私事。(三级)

　　5.存在有偿家教行为。(二级)

　　廉政风险防控措施及承诺

　　1.加强政治思想教育，严格遵守中小学教师职业道德规范。

　　2.遵循教学规律，落实教学常规，

　　按时完成教学任务，努力提高教学质量。

　　3.在教育教学中，公平公正地对待每位学生，无偏袒，无私心，接受学生和家长监督。

　　4.坚决拒绝家长送礼、请吃饭，不委托家长办私事。

　　5.不进行有偿家教。

　　坚持育人为本，爱岗敬业，为人师表，严格遵守维护人民教师良好的社会形象，并自愿接受学生、家长和社会的监督。

　　承诺人(签名)：*年*月*日

　　单位

　　审核意见

　　单位(盖章)：

　　主要负责人(签字)：*年*月*日

　　备注：本表为岗位个人填写，组织审核，一式三份，一份自存，一份本单位存档，一份公示。

篇4：公司质量安全风险管理实施方案学习

　　公司质量安全风险管理实施方案学习

　　为认真贯彻落实部党组关于在全路推行风险管理的战略部署，建立规范、系统、高效的风险管理体系，全面掌控和有效规避工程建设、施工质量安全风险，促进公司安全生产持续稳定，结合现行质量安全管理制度、办法、措施，公司组织编制了质量安全风险管理实施方案。

　　公司成立质量安全风险管理工作领导小组组长：董事长、总经理常务副组长：公司分管理安全质量副总经理副组长：公司副总经理成员：公司各部门主要负责人、建设指挥部指挥长、各施工单位项目经理、监理站站长。公司质量安全风险管理工作领导小组下设办公室，办公室设在公司安全质量管理部，办公室主任由安质、综合部部长兼任。

　　领导小组主要职责：

　　1.贯彻落实铁道部有关部署要求，研究审定公司质量安全风险管理的总体方案和推进计划，全面负责公司质量安全风险管理工作。

　　2.负责公司推行质量安全风险管理的动员部署、人员机构配置、总体协调推进工作。

　　3.负责研究解决公司质量安全风险管理推进过程中的重大问题。

　　4.检查指导各参建单位质量安全风险管理工作推进情况，督促各参建单位通过落实岗位责任，岗位作业标准，提高自控能力和管理水平，确保安全质量稳步提高。

　　公司质量安全风险管理工作办公室主要职责：1.贯彻落实公司质量安全风险管理工作领导小组的决策、部署和要求，负责公司质量安全风险管理推进工作的组织实施。2.依据相关法律法规及公司的管理文件，组织编制公司建设管理、施工管理、现场控制各项制度、管理办法和岗位标准。

　　3.指导各参建单位开展质量安全风险管理工作。4.考核各参建单位现场质量安全风险管理制度执行情况，落实岗位标准到位情况，质量安全关键风险点卡控情况。及时通报全线质量安全重点风险工点，跟踪检查风险工点质量安全问题整改情况。各参建单位根据公司的总体推进计划安排，成立推进领导小组和办公室，组织质量安全风险辨识，编制质量安全风险应对措施、《质量安全风险控制手册》和《岗位质量安全风险提示卡》，落实质量安全风险管理责任，全面负责本标段质量安全风险管理推进工作。

　　公司20**年5月底完成文件编制、工作布置工作，参建单位6月底前完成各自层面的系统文件编制，20**年度施工项目风险源研判和风险应对措施编制及相关作业岗位培训工作。下半年在全项目推行质量安全风险管理体系运行，年底前建成机制健全、科学高效、管理规范、覆盖全建设项目的质量安全风险管理体系，实现质量安全风险全面受控。运用风险管理理念和方法，对现行质量安全管理体系进行适当整合、系统合成，达到创新、提升质量安全管理的目的。主要从工程建设角度出发，在质量安全工作理念、质量安全基础建设、质量安全风险过程控制、质量安全风险应急处置四个方面进行系统合成。

　　(一)提升质量安全工作理念推行质量安全风险管理，首先要更新质量安全工作理念，善于用风险管理的理念去审视和处理质量安全问题，树立今天的施工质量就是明天的运营安全理念，一切生产经营活动服务、服从于施工安全、产品质量和运营安全。特别是要牢固树立质量安全风险意识、全员参与意识和决策风险意识。1.树立质量安全风险意识。通过开展宣传教育和有针对性的培训，普及风险管理知识，把风险意识根植于全体参建人员的思想深处，贯穿到施工生产的全过程，增强全员控制质量安全风险的内在动力。各级管理人员和工程技术人员，要从根本上理解掌握质量安全风险管理的要义，自觉将风险管理的理念和方法运用到质量安全管理中。2.树立全员参与意识。通过推行质量安全风险管理，发动全体参建人员参与到质量安全风险研判和防控措施制定等具体工作中来，使管理人员了解和掌握事故、故障等不安全事件的形成机理、内在规律和本质根源，进一步优化质量安全工作思路，增强作业人员做好质量安全工作的主动性和前瞻性。3.树立决策风险意识。建设、施工、监理单位各级领导，要系统研究建立管理决策质量安全风险评估机制，把质量安全风险管理引入到管理决策层面，并作为决策过程中的重要程序。熟练掌握决策环节中质量安全风险评估的项目、标准及流程，科学确定质量安全风险评估的等级，按铁道部结构沉降评估、桥梁收缩徐变、锁定轨温、联调联试、工序循环达标5条质量“红线”和高风险工点安全专项方案审批、既有线施工方案批准程序、隧道安全步距和开挖工法执行3条安全“红线”管理的基础上，进一步明确界定本项目标段质量安全“红线”范围，并赋予质量安全风险评估结论对管理决策的“否决权”。从而从源头上减少和杜绝质量安全风险。

　　(二)加强质量安全风险管理基础建设按照公司建设“安全、便捷、高效、绿色”沪昆客运专线，以施工组织为主线，以质量安全为核心以标准化管理为抓手，以“四个支撑”为主要手段，精心组织，奋力攻坚，加快建设进度，确保质量安全的建设目标。将安全风险管理的理念融入施工质量安全基础建设之中，从根本上解决沪昆客专湖南段安全基础不扎实、质量安全问题屡改屡犯的问题，减少和消除质量安全风险隐患。

　　1.推进施工作业标准化达标。一是围绕管理制度、人员配备、现场管理、过程控制标准化，以机械化、工厂化、专业化、信息化为支撑手段，强化架子队管理模式，从源头上根治施工粗制滥造、现场管理混乱、制度标准不落实等问题。二是加大科技投入，积极引进和推广各类新技术、新工艺，大力推进人机防控，各单位要按照公司批准的实施性施组和投标承诺，根据工程进展情况，及时组织设备进场。落实隧道人员自动登录系统、风险隧道视频监控系统配置要求，确保试验和计量设备使用维修工作正常开展，强化保证质量安全设备设施用、管、修，要强化机械设备的配套性、先进性，认真研究主要设备选择与提高工效的问题确保设备的高可靠性，提高科技保安全、保质量的能力。三是要加强物资采购的计划性，要制订物资供应保障预案，细化应急措施，降低采购风险。对甲供物资，必须注意计划的提前量，并根据工程的实际进程，做好季度和月度计划的调整。对砂石料等地材，要及时掌握生产企业的生产状况和资源变动，建立安全库存。

　　2.推进施工企业自控体系建设。一是加施工现场管理人员、技术人员的现场管控力度，优化管理团队年龄和文化结构，充分调动现场管理人员的工作积极性，落实岗位工作标准，增强责任意识，有效防控质量安全风险。二是加强全员培训，提高人员素质。以施工设计文件、验收标准、施工技术指南、实作技能为重点，加强作业人员的岗前培训和作业过程中的适应性培训，促进素质达标。落实特殊工种岗位人员准入管理制度，确保特殊工种人员100%持证上岗。三是加大激励力度，提高作业人员现场操作技能，重点奖励和考核现场风钻工、混凝土喷射工、钢筋制做绑扎工、防水板铺设工和模板拼装工的工作质量，调动其工作的积极性，实现工艺达标。3.推进质量安全管理达标。一是强化设计文件和施工规范的落实，严格执行公司实施性施工组织设计文件，按施工作业指南和工艺操作规程，落实各工序间隔时间和工艺循环要求，把控质量安全“红线”。二是落实质量安全管理主体责任，各施工单位项目部和项目分部要进一步理顺关系，强化现场质量安全风险过程控制，依据安全生产法规定要求，重点落实高墩大跨桥梁、浅埋偏压软弱围岩隧道及大型基坑等风险工点的领导包保、干部带班和挂牌督办要求，及时准确把控质量安全风险源，有效规避质量安全风险。三是严格执行《建设工程安全生产管理条例》，公司、设计单位、施工单位、监理单位及第三方检测单位按各自的职责分工，必须遵守安全生产法律、法规的规定，保证建设工程安全生产，必须坚持安全第一、预防为主的方针，落实安全生产责任，编制安全生产专项方案，完善施工作业指导书，按规定办法相关施工许可，落实技术交底制度和风险源辩识，确保安全生产。四是夯实质量安全管理基础。加强质量安全管理队伍建设。配齐配强质量安全管理人员，提高质量安全管理人员素质，推进架子队建设。建立标准化达标单位定期复检和动态管理制度，标准化项目分部达标率达到100%。4.加强质量安全文化建设。通过质量安全风险文化建设，把岗位质量安全立功竞赛、案例警示宣传、安全法规教育渗透到安全生产岗位、全过程，养成遵章守纪的良好习惯，形成人人讲安全、文化促安全、合力保安全的氛围。通过加强质量安全风险文化建设，有效整合分散的质量安全要素，形成质量安全生产内在的、长效的约束机制，真正使职工自觉地从内心深处认同企业质量安全风险文化，把质量安全风险文化内化于心，固化于制，外化于行。5.做好持续改进工作。公司每半年不少于一次、各施工、监理单位每季度不少于一次对质量安全风险控制表进行全面梳理，对风险事件和防控措施进行补充修订。公司结合现有安全评估制度，每半年组织一次质量安全风险管理情况检查，督促各单位在质量安全风险管理各环节、各流程的落实，确保质量安全风险管理有效实施。

　　(三)强化质量安全风险过程控制公司质量安全风险过程控制的基本思路是：通过对质量安全风险的研判和防控措施的制定，编制《质量安全风险控制手册目录》，指导各施工单位编制《质量安全风险控制手册》和《岗位质量安全风险提示卡》，在现有质量安全管理体系的基础上，进一步规范各参建单位的质量安全行为;通过实施《质量安全风险过程控制办法》，督促各级管理人员加强对现场作业过程的监督检查，并严格考核，促进标准化建设制度有效落实。1.全面准确研判质量安全风险。由各标段施工单位负责，组织本标段各项目分部，广泛发动干部职工，采取作业队到处级分部、分部到局项目部的自下而上的方式，按照铁建设〔20**〕200号文《铁路隧道风险评估与管理暂行规定》的内容和流程，对本标段正在施工的工点全面准确研判风险源和不安全事件，初步形成《质量安全风险控制表》。2.周密制定预防控制措施。对研判出来的质量安全风险，要在分析现行措施有效性和适用性的基础上，从执行设计文件、落实施工规范、优化生产组织、完善规章制度标准、更新改造设备设施、增强检测监测手段、提高教育培训质量、改善施工生产环境和强化监督检查等方面，按路、桥、隧专业不同、分层次周密制定预防控制措施，做到标本兼治，有效化解和降低风险。针对已识别和制定防控措施的风险源、不安全事件和质量隐患，各施工单位制定完善《质量安全风险控制表》。3.编制《质量安全风险控制手册》。在收集整理《质量安全风险控制表》的基础上，按照公司《质量安全风险控制手册目录》统一规定的格式，各施工单位分专业编制《质量安全风险控制手册》，纳入应知应会范围，对管理人员和作业人员进行培训，并且考试。4.编制《岗位质量安全风险提示卡》。根据《质量安全风险控制手册》，各施工单位分岗位编制《岗位质量安全风险提示卡》，要求简明扼要，突出重点，发放至岗位作业人员，规范职民工作业行为，实施岗位控制。对动态质量安全风险采取危险源揭示牌方式实时进行质量安全风险提示。5.建立《沪昆客专湖南公司质量安全风险过程控制办法》。在现有的安全管理体系文件的基础上，纳入安全风险管理的有关内容，形成《沪昆客专湖南公司质量安全风险过程控制办法》。一是在现有问题库的基础上，将质量安全风险的主要防控措施纳入问题库，形成质量安全风险控制库。二是依据风险变化，动态调整自检和监督检查的量化指标。

　　(四)强化质量安全风险应急处置质量安全风险应急处置与现场的安全事件、质量问题隐患等突发事件的应急处置有所区别，重在关口前移，由事后处置转向事前防范，是在风险源导致事故、事件发生前进行及时、有效控制，从而确保质量安全。针对这一特点，质量安全风险应急处置的要求是：备有预案、准确预警、快速响应。1.备有预案。一是针对各类质量安全风险，分专业、分层次、分岗位制定应急处置预案，统筹协调运用各类应急资源，明确处置流程、处置措施和职责分工，规范应急作业内容。提高铁路施工质量安全风险应急处置防控能力。二是组织实作演练，确保有关人员熟知预案内容，提升应急处置能力。2.准确预警。保持安全生产的高警惕性和质量安全风险的敏感性，广泛收集质量安全风险信息，及时准确分析，评估质量安全风险造成后果的可能性和严重度，评估现有预防控制措施的有效性和适用性，作出质量安全风险预警。一是设备预警。充分利用各种先进检测监控手段，执行超前预报、监控量测、沉降观测、视频监控及时发现施工过程中的质量安全风险和隐患，实现及时准确预警。二是人工预警干预。根据公司相关管理制度，落实沉降观测、应急预案、超前预报、隧道施工“六不准”、特种设备管理、高墩大模板施工等制度要求，及时分析施工现场各种情况变化情况，通过责任落实保证制度落实，实现早预防。

　　三是综合预警。建立质量安全风险信息平台，利用公司每月的质量安全分析会形式，对相关单位当月质量安全问题进行分析考核，实现质量安全风险信息共享。建立风险研判协作联动机制，对结合部质量安全风险进行分析研判，作出预警。

　　3.快速响应。当现场发生非正常情况，迅速启动应急处置预案。一是各单位管理人员和现场作业人员要根据预警报告，按照应急预案规定的应急处置人员、时限、流程，及时响应应急方案、快速处置。二是各单位主要负责人和现场作业人员对出现可能即将导致事故的风险源和风险事件，要立即停止施工，迅速撤离人员和机械设备，形成“快速阻断”机制。三是在应急响应过程中，加强防范次生风险的发生。四是建立质量安全风险管理督办制度。质量安全风险主管部门对未及时响应预案的单位或个人，要勒令立即整改，并实时监控。

　　1.加强组织领导。公司各部门现场指挥部、各施工、监理单位要高度重视，将实施质量安全风险管理作为当前一项重点工作，作为提升质量安全管理水平的重要抓手，扎实有序地推进。主要领导要亲自上手，主动学习掌握风险管理知识，组织制定推进方案，跟踪检查落实情况。分管领导要各负其责，全过程组织质量安全风险研判、措施制定等工作。各施工单位要发挥主体作用，切实履行质量安全风险管理的主体责任。

　　2.务求实际效果。推行质量安全风险管理，既不是与现有质量安全管理相割裂，更不是脱离现有的质量安全管理另起炉灶，必须结合沪昆客专施工现场的实际情况、必须尊重工程建设质量安全工作规律、必须坚持按验标、施工规范、施工指南等行之有效的做法执行。要注重针对性、实效性和可操作性，避免形式化、复杂化、教条化。

　　3.加强检查指导。各施工单位要以隧道、路基、高桥和既有线质量安全为重点，对本标段推行质量安全风险管理的关键环节进行具体指导，把握质量安全风险管理的正确方向，要选择1至2个分部重点指导，全程帮促，打造样板。

　　4.严格落实责任。各施工、监理单位要按照公司的统一部署，按计划、步骤和时间节点推进。要保证质量要求，防止走过场、搞形式主义等不良倾向。对工作进展迟缓、敷衍应付、推诿扯皮、达不到要求的单位，公司将按行为管理考核规定进行考核。

篇5：严把信贷和土地两道闸门

　　严把信贷和土地两道闸门

　　材料一：抑制产能过剩：20**年6月20日，国务院批准通过了由国家发改委、国土资源部、银监会共同拟定的《关于加强固定资产投资，从严控制新开工项目的意见》，要求在土地审批、货款投放、产能过剩行业新项目审批等方面严格把关，并对监管提出了行政问责。

　　20**年6月21日，国家发改委提出6条相关措施，再次要求严格控制钢铁生产能力，严把项目准入关。并加快钢铁工业结构调整，鼓励钢铁业联合重组以促进钢铁产业的集中度的提高。

　　材料二：20**年12月5日至12月7日，中央经济工作会议在北京召开，会议指出：当前工作的着力点，就是要合理控制投资增长，努力优化投资结构。要继续实施稳健的财政政策和货币政策，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度;综合运用多种货币政策工具，加强流动性管理，合理控制信贷投放和优化信贷结构。要注意加强对房地产市场的合理引导和有效调控。要加强财政政策、货币政策、产业政策、土地政策和社会发展政策的协调配合，继续综合运用经济、法律和必要的行政手段，提高宏观调控的科学性和有效性。要在政策落实上狠下工夫，确保中央各项方针政策和工作部署落到实处。

　　材料三：20**年《政府工作报告》指出：要保持固定资产投资适度增长，着力优化投资结构，提高投资效益。继续严把土地、信贷闸门，根据不同行业情况，适当提高并严格执行建设项目用地、环保、节能、技术、安全等市场准入标准。严格控制新上项目，特别要控制城市建设规模。

　　房地产业对发展经济、改善人民群众住房条件有着重大作用，必须促进房地产业持续健康发展。

　　一是从我国人多地少的国情和现阶段经济发展水平出发，合理规划、科学建设、适度消费，发展节能省地环保型建筑，形成具有中国特点的住房建设和消费模式。二是房地产业应重点发展面向广大群众的普通商品住房。三是正确运用政府调控和市场机制两个手段，保持房地产投资合理规模，优化商品房供应结构，加强房价监管和调控，抑制房地产价格过快上涨，保持合理的价格水平。四是深入整顿和规范房地产市场秩序，强化房地产市场监管，依法惩治房地产开发、交易、中介等环节的违法违规行为。

　　材料四：20**年9月5日，新华社受权全文播出《国务院关于加强土地控制有关问题的通知》，《通知》指出，要进一步明确土地管理和耕地保护责任，切实保障被征地农民的长远生计，规范土地出让收支管理，调整建设用地有关税费政策，建立工业用地出让最低标准统一公布制度，禁止擅自将农用地转为建设用地，强化对土地管理行为监督检查，严肃惩处土地违法违规行为。

　　材料五：央行决定，自20**年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准率。金融机构一年期存贷款基准利率均上调0.27个百分点;其他各档次存贷款基准利率也相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。央行决定从20**年2月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是进入20**年以来，央行第二次使用这一货币政策工具，也是央行自20**年以来，第五次上调存款准备金率。至此，存款准备金率达到10%。

　　-热点分析——高考定位

　　从当前经济社会发展的情况来看，部分行业投资规模过大、速度过快，高能耗、低效益，结构不合理等矛盾突出，所以，抑制部分行业投资过大、过快，加快产业结构调整;转变经济增长方式，建设资源节约型、环境友好型社会;保护农村可耕地的数量、切实维护农民的利益;是当前我国经济工作的中心，也是我们20**年备考的重点。

　　-理论分析——角度切入

　　[经济常识](1)市场调节与宏观调控相结合，市场调节具有自发性、盲目性、滞后性的弊端。需要加强国家的宏观调控。产能过剩是市场调节自发性、盲目性的表现，所以必须对其加强和改善宏观调控。(2)宏观调控的手段。宏观调控以经济和法律手段为主，辅之必要的行政手段。利用金融措施，对钢铁、电解铝、水泥等行业的信贷进行压缩调控，体现了宏观调控的经济手段。对违法违规项目和土地出让进行清理，主要体现了宏观调控的法律手段。政府提高钢铁、电解铝、水泥、房地产开发等行业固定资产投资项目资金比例，体现了宏观调控的行政手段。(3)产业结构调控。国家控制产能过剩，有利于优化产业结构，转变经济增长方式，提高经济效益。(4)价值规律的作用。自从我国进行住房制度改革以来，人们对于住房的需求不断升级，造成房地产行业供不应求的局面，这必然导致房价攀升，从这一点上看，房价升高是价值规律调节作用的必然结果。(5)市场经济具有平等性、竞争性、法制性和开放性的特征。过高的房价，价格远远高于价值，对于购房者来说属于不等价交换，违背了市场经济的平等性，损害了消费者的权益。(6)中国

　　人民银行的职能中华人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。其职能表现为：依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具;发行人民币，管理人民币流通;经理国库;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。中华人民银行决定上调存款准备金率，体现了中华人民银行依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。(7)银行的作用：中华人民银行决定上调存贷款基准利率和存款准备金率，有利于控制信贷规模，还有利于发挥“银行对国民经济各部门和企业生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益”的作用。(8)存款准备金率及作用：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和奖金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度已成为中央银行实施货币政策的重要工具。当中央银行提高存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金减少，社会的贷款总量和货币供应量也相应减少;反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应增加。(注：对于以上知识点要具体分析试题材料和设问方向，针对具体情况加以灵活运用。)

　　[哲学常识]

　　(1)物质决定意识，要求一切从实际出发。国家根据我国目前产能过剩的现状，提出了一系列控制产能过剩的措施，体现了一切从实际出发的道理。(2)事物是普遍联系的，要坚持联系的观点看问题，产能过剩，不利于优化产业结构，不利于社会总供给与总需求的平衡，不利于促进国民经济持续稳定健康发展。中央银行上调存款准备金率，可以减少金融机构用于贷款的资金，促使社会上的贷款总量和货币供应量将相应增加。(注：从哲学角度分析还可以用到很多知识点，从近两年的高考试题来看主要以从微观角度以较小的切入点来考查，而不是“撒大网”，设问给出了具体运用的知识点，要求考生把理论和材料结合起来，讲清楚是怎么回事儿。这一点要好好体会。)

　　[政治常识]

　　(1)国家职能：国家具有组织和领导经济建设的职能，对经济进行调节，社会管理和公共服务等促进经济发展，提高生产力水平和人民生活水平。国家抑制产能过剩的措施，主要体现了国家在行使经济职能。(2)国家机构的组织活动原则：针对经济运行过程中出现的新情况、新问题国家及时提出了应对措施，加强和改善了宏观调控，这体现了对人民负责的原则。国家对违法违规项目进行清理整顿，又体现了国家机构的依法治国原则。(3)党的领导、“***”的执政理念：中央经济工作会议的召开及相关政策措施的出台，都体现了*的领导地位，坚持和贯彻“***”重要思想，坚持“立党为公、执政为民”的执政理念对国家进行政治领导。

　　典型例题

　　材料一

　　过去，受“现代化即城市化”观念影响，一些地方政府热衷于大规模的城市建设，大量耕地被征用成为城市建设用地或工业用地。这种做法直接造成土地资源稀缺，环境污染乃至“城建腐败”盛行。近年来，以“生态立市”作为城市建设目标，追求城市和谐发展，已成为一些经济发达地区的抉择，有的地方开始转移和关闭对当地生态环境造成严重影响的工业项目。

　　材料二

　　20**年5月3日，国土资源部发布《关于当前进一步从严土地管理的紧急通知》，以遏制一些地方违法违规占用地，并叫停别墅用地，全面清理别墅类开工项目。6月14日，国土资源部发布《关于严明法纪坚决制止土地违法的紧急通知》，加强对违法用地的执法力度。9月5日，我国政府出台了《国务院关于加强土地调控有关问题的通知》。

　　(1)运用经济常识有关知识，说明国家对土地进行宏观调控的必要性?(4分)

　　(2)说明材料一中城市发展观演变所体现的认识论道理。(7分)

　　答：(1)①市场在资源配置中起基础性作用，但市场调节具有自发性、盲目性和滞后性的弱点，必须加强国家宏观调控。(2分)②国家制定和实施土地管理政策和措施，是国家综合运用经济、法律和行政手段进行宏观调控的表现，它有利于资源的优化配置，有利于促进城市经济和社会可持续发展。(2分)

　　(2)①认识随着实践不断深化和发展。(1分)在实践过程中，人们对城市化的认识由过去“现代化即城市化”观念到到“生态立市”的认识就体现了这一点。(2分)②实践决定认识，认识对实践具有反作用。(1分)在“现代化即城市化”这—错误认识的指导下，城市建设造成了资源和环境的破坏;在城市建设实践中，人们逐渐认识到“生态立市”的重要性，以“生态立市”作为城市建设目标必将促进城市的和谐发展。(3分)